DeFi : जाने- DeFi क्या है? DeFi के लेटेस्ट एप्लीकेशन कौन से हैं?

क्रिप्टोकरेंसी में निवेश या व्यापार करते समय, हो सकता है कि आप DeFi या विकेंद्रीकृत वित्त(Decentralised Finance) के रूप में जाने जाने वाले टोकन की एक श्रेणी में आ गए हों। ब्लॉकचेन तकनीक की प्रगति और क्रिप्टो की विशाल विविधता के साथ, कई लोग डेफी(DeFi) को दुनिया में फाइनेंस का भविष्य मानने लगे है। इस लेख में, हम विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) और इसके कुछ एप्लीकेशन के बारे में जानेंगे।

आगे बढ़ने से पहले, हम सलाह देते हैं कि आप बिटकॉइन और ब्लॉकचेन तकनीक पर लिखे हमारे विस्तृत लेख को पढ़ें। आप विभिन्न प्रकार की क्रिप्टोकरेंसी पर लिखे हमारे लेख को भी रेफर कर सकते हैं।

सेंट्रलाइज्ड फाइनेंस क्या है?

DeFi के बारे में विस्तार से जानने के पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि केंद्रीकृत वित्तीय प्रणाली (Centralised Financial System) क्या है। जैसा कि नाम से पता चलता है, केंद्रीकृत वित्त (CeFi) में बिचौलिये(यानी मिडिलमैन) जैसे की बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान होते हैं जो सभी प्रकार की वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के केंद्रीय बिंदु के रूप में कार्य करते हैं। बिल भुगतान, निवेश और धन प्रबंधन पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों के माध्यम से किया जाता है। वर्तमान प्रणाली को हर स्तर पर एक केंद्रीय प्राधिकरण (जैसे भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। बैंक हमारे खातों को नियंत्रित/प्रबंधित करते हैं और सभी लेनदेन को वैलिडेट करते हैं।

इसकी लोकप्रियता और महत्व के बावजूद, सेंट्रलाइज्ड फाइनेंस को कुछ कमियों का सामना करना पड़ता है। दुनिया भर में आज भी कई लोगों बैंकों या बुनियादी वित्तीय सेवाओं से वंचित है। केंद्रीय अधिकारियों द्वारा हुआ हुआ मिसमैनेजमेंट हमें मुद्रास्फीति जैसे जोखिम से रूबरू करवा सकता है। पैसे का भंडारण और लेन-देन महंगा और अयोग्य हो सकता है। वर्तमान परिस्थिति में, केंद्रीकृत वित्तीय प्रणालियाँ धोखाधड़ी और भ्रष्टाचार की चपेट में हैं।

इस प्रकार, विकेंद्रीकृत वित्तीय प्रणालियों और अनुप्रयोगों के रचनाकारों का मुख्य उद्देश्य केंद्रीकृत वित्तीय प्रणाली की खामियों को दूर करना है।

डिसेंट्रलाइज्ड फाइनेंस(DeFi) क्या है?

विकेंद्रीकृत वित्त या DeFi एक व्यापक सिस्टम है, जिसमें पीयर-टू-पीयर (P2P) वित्तीय सेवाएं या सार्वजनिक ब्लॉकचेन, मुख्य रूप से एथेरियम पर निर्मित एप्लिकेशन शामिल हैं। यह उन सभी बिचौलियों (या केंद्रीय प्राधिकरणों) को हटा देता है, जो वित्तीय गतिविधियों के संचालन की अनुमति देते हैं। आप विकेन्द्रीकृत ऐप्स (decentralised apps – dApps) के माध्यम से ब्याज अर्जित करने, उधार लेने, उधार देने, बीमा खरीदने और डेरिवेटिव व्यापार करने में सक्षम होते है। 

DeFi को प्रोग्रामिंग और विकेंद्रीकृत वित्तीय सेवाओं को चलाने के लिए एथेरियम ब्लॉकचेन जैसे बुनियादी ढांचे की आवश्यकता होती है। वित्तीय सेवाओं को बनाने या प्रबंधित करने के लिए एथेरियम नेटवर्क पर कोई स्वचालित कोड (या स्मार्ट अनुबंध) लिख सकता है। कुछ शर्तों को पूरा करने पर ये स्मार्ट अनुबंध स्वचालित रूप से वित्तीय लेनदेन पूरा करेंगे। डेवलपर्स ने डेफी-आधारित एक्सचेंजों, उधार सेवाओं और यहां तक कि बीमा कंपनियों का निर्माण किया है, जो किसी भी संस्था द्वारा नियंत्रित नहीं हैं।

आज दुनिया भर में विकसित की जा रही शीर्ष DeFi परियोजनाओं का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं और लेनदेन में अधिक लचीलापन और पारदर्शिता लाना है। इसका उद्देश्य में लेनदेन की गति और लागत में सुधार करना भी शामिल है। साथ ही, कोई भी संस्थान एवं व्यक्ति  बिना अनुमति के मौजूदा DeFi उत्पादों को बना सकता है, संशोधित कर सकता है, मिक्स एंड मैच कर सकता है, लिंक कर सार्वजनिक भी कर सकता है।

DeFi  के लोकप्रिय एप्लीकेशन 

• विकेंद्रीकृत एक्सचेंज (Decentralised Exchanges – DEX) ऑनलाइन एक्सचेंज हैं जो हमें  क्रिप्टोकरेंसी खरीदने, बेचने या व्यापार करने में मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, DEX पर बिटकॉइन, ईथर या डीएआई के लिए यूएस डॉलर का आदान-प्रदान कर सकते हैं। [डीएआई एक स्थिर मुद्रा है जिसका मूल्य अमेरिकी डॉलर में आंकी गई है। यह जंगली कीमतों के झूलों से सुरक्षित है जो आमतौर पर क्रिप्टोकरेंसी से जुड़े होते हैं।] DEX उपयोगकर्ताओं को सीधे जोड़ता है ताकि वे अपने पैसे के साथ एक मध्यस्थ पर भरोसा किए बिना एक दूसरे के साथ क्रिप्टोकरेंसी का व्यापार कर सकें। जब आप DEX पर ट्रेड करते हैं, तो कोई एक्सचेंज ऑपरेटर, ID वेरिफिकेशन प्रणाली या विड्रावल फीस नहीं होती है। इसके बजाय, एथेरियम प्लेटफॉर्म पर बने स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट नियमों को लागू करते हैं, ट्रेडों को वेरीफाई करते हैं, और सुरक्षित रूप से फंड को संभालते हैं।

• DeFi- आधारित ऋण विकेंद्रीकृत वित्त का तेजी से बढ़ता हुआ सेगमेंट है। DeFi लेंडिंग प्रोटोकॉल की मदद से, आप ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी क्रिप्टो होल्डिंग्स का उपयोग करने में सक्षम होंगे। ये ऋण प्राप्त करना आसान है और पारंपरिक बैंकों से मिलने वाले ऋणों की तुलना में अधिक किफायती भी हैं। दूसरी ओर, उपयोगकर्ता अपने पैसे उधार देने के लिए ब्याज भी प्राप्त कर सकते हैं। DeFi-आधारित प्लेटफॉर्म बैंकों जैसे बिचौलियों को बदलने के लिए स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करते हैं जो उधार की गतिविधियों का प्रबंधन करते हैं।

• स्टेबल कोइन्स(Stablecoins) या स्थिर मुद्रा DeFi का दूसरा रूप है। वे आरक्षित संपत्ति (नकद या कमोडिटी) द्वारा समर्थित क्रिप्टोकरेंसी का एक वर्ग हैं। यह क्रिप्टोकरेंसी की सभी बुनियादी सुविधाओं या लाभों को सुनिश्चित करते हुए मूल्य स्थिरता प्रदान करने का प्रयास करता है। टीथर एक स्टेबल कोइन्स का एक उदाहरण है। प्रत्येक टीथर (USDT) 1 यूएस डॉलर कीमत (या समर्थित) आंकी गई है

• यील्ड फार्मिंग को DeFi के सबसे आशाजनक उपयोग मामलों में से एक माना जाता है। यह अतिरिक्त क्रिप्टोकरेंसी के रूप में उच्च रिटर्न या पुरस्कार उत्पन्न करने के लिए क्रिप्टो परिसंपत्तियों को बंधक बनाने या उधार देने का अभ्यास है। DeFi प्रोटोकॉल का उपयोग करते हुए, एक क्रिप्टो धारक अपने मौजूदा होल्डिंग्स का उपयोग करके अनिवार्य रूप से अधिक क्रिप्टो टोकन के लिए “फार्मिंग” कर सकता है।

• DeFi में विकेंद्रीकृत बीमा का उद्देश्य बीमा को सस्ता और अधिक पारदर्शी बनाना है। स्वचालन के कारण, इसका कवरेज अधिक किफायती है और भुगतान तेज है।

टॉप डेफी टोकन

टॉप डेफी क्रिप्टो टोकन	विशेषताएं
Terra (LUNA)	पारंपरिक फिएट मुद्राओं के मुकाबले स्टेबल स्टॉक बनाने और व्यापार करने के लिए एक ओपन-सोर्स ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म।
Avalanche (AVAX)	एक स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट-कैपेबल  ब्लॉकचेन प्लेटफॉर्म जो उच्च लेनदेन स्पीड और कम लागत पर केंद्रित है।
Chainlink (LINK)	ब्लॉकचैन पर स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स को टैम्पर-प्रूफ वास्तविक दुनिया डेटा प्रदान करता है।
Wrapped Bitcoin (WBTC)	एथेरियम ब्लॉकचेन पर बिटकॉइन रिजर्व के उपयोग को सक्षम करता है।
Uniswap (UNI)	उपयोगकर्ताओं को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट तकनीक के माध्यम से एथेरियम ब्लॉकचैन पर क्रिप्टो खरीदने, बेचने और व्यापार करने की अनुमति देता है।
Dai (DAI)	यह कॉइन एथेरियम ब्लॉकचैन पर आधारित है और मूल्य के मामले में अमेरिकी डॉलर से जुड़ा हुआ है।
PancakeSwap (CAKE)	उपयोगकर्ताओं को क्रिप्टोकरेंसी के बीच स्वैप करने में सक्षम बनाता है।

निष्कर्ष

DeFi डिजिटल वित्तीय सेवाओं की अगली पीढ़ी है जो ब्लॉकचेन तकनीक द्वारा सक्षम हैं। इस तरह की विकेंद्रीकृत प्रणाली वैश्विक आबादी के एक बड़े हिस्से को लाभान्वित करेगी जो वर्तमान में वित्तीय भेदभाव और उच्च शुल्क से पीड़ित है। समय के साथ, लेन-देन वैश्विक स्तर पर तेज, पारदर्शी और अधिक सुलभ होने जा रहे हैं। dApps के उपयोगकर्ता समाज के मुख्यधारा को इसे अपनाने की ओर ले जाएंगे।

हालाँकि, DeFi से जुड़े कई जोखिम हैं क्योंकि यह अभी भी बुनियादी ढांचे के विकास के प्रारंभिक चरण में ही है। DeFi से जुड़ी तकनीक में बग हो सकते हैं, और अगर सावधानी न बरती जाए, तो आप अपनी मेहनत की कमाई इसके द्वारा गंवा सकते हैं। अतीत में, ऐसे उदाहरण हैं जहां स्मार्ट अनुबंधों ने नियमों को सही ढंग से परिभाषित नहीं किया है, और हैकर्स ने पैसे चुराने के लिए मौजूदा खामियों का फायदा उठाने के तरीके खोजे हैं। यहां तक ​​​​कि, अगर आप किसी भी मौजूदा DeFi परियोजना या सेवाओं का परीक्षण करने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप कम मात्रा में धन का निवेश करे जिसे आप खो सकते हैं। DeFi -आधारित उत्पाद या सेवा का उपयोग करने से पहले यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि यह कैसे काम करता है।

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